保険契約の見直しポイントと相談窓口の利用方法

保険契約は一度加入したら終わりではなく、ライフステージの変化に合わせた定期的な見直しが必要です。

この記事では、保険の見直しを行う必要性と、見直し相談のタイミングとして挙げられることの多い主なライフイベントをまとめています。

見直し相談のポイントや窓口利用の注意点も解説しているので、「保険に加入してからそのままになっている」「どこに相談すれば良いか分からない」といった方はぜひ参考にしてみてください。

保険契約の見直しはなぜ必要？

まずは、定期的に保険契約の見直し相談を行うメリットや必要性について詳しく見ていきましょう。

ライフステージが変化するタイミングで必要な保障も変わる

保険商品には生命保険や医療保険、火災保険、自動車保険等の様々な種類がありますが、中でもライフステージが変化するタイミングで見直しが必要となるのが死亡保障の部分です。

特に結婚や出産等、家族構成が変化するタイミングでは必要な保障内容・保障額も変わってくるため、相談窓口でしっかりと見直しを行って万が一の場合でも家族の生活を守れるようにしておくことが大切です。

契約を最適化することで保険料を抑える

ケガや病気、また転職・退職等で一時的に収入が減ると、保険料の支払いが大きな負担になる場合があります。

またライフステージの変化や医療技術の進歩等によって、これまで必要だった保障が不要になったり、付帯してもメリットのない保障が出てきたりすることもあるでしょう。

こうしたケースでは、保険窓口で見直し相談を行うことにより月々の保険料を安く抑えられる可能性があります。

保険証券を見直して「何のための保障か分からない」「この保障はもう必要ない」と感じる部分があれば、保険相談窓口で一度相談してみることをおすすめします。

【ライフステージ別】保険相談におすすめのタイミングとは

保険の新規契約・見直し相談を考えるタイミングとして、ライフステージの変化が挙げられます。

続いて、主なライフイベントの一覧と見直し相談のポイントを詳しく見ていきましょう。

おすすめのタイミング①就職

社会人になってすぐのタイミングは収入や貯蓄が少なく、万が一のケガや病気で一時的に働けなくなってしまうと生活にも支障が出るため、医療保障等で出費に備えておくことが大切です。

また年齢が若いタイミングで終身型の医療保険へ加入しておけば、高齢になってからも安い保険料のままで契約を続けられるため、将来の医療負担を軽くできるという意味でもメリットがあります。

おすすめのタイミング②結婚

結婚して守るべき家族ができたタイミングでは、万が一の場合でも配偶者の生活を守れるよう、独身の頃と比較して死亡保障を手厚くする方が多い傾向にあります。

例えば夫婦共働きでお互いに十分な収入がある場合は300～500万円、どちらかが専業主婦（夫）あるいはパート・アルバイトとなる場合は～1,500万円程度が死亡保障の目安です。

なお結婚前後のタイミングは挙式・新婚旅行・引っ越し等で出費がかさみやすいため、いったん保険料の安い定期保険を契約し、生活が落ち着いてから死亡保障を上乗せしたり終身保険に切り替えたりする方法もあります。

おすすめのタイミング③妊娠・出産

子どもが生まれて家族が増えるタイミングでは、必要な死亡保障の金額が更に高くなります。

また以下の条件によっても必要保障額が変わってくるので、保険の見直し相談を適切に行うためにも、早い段階で具体的な将来設計を立てることが大切です。

• 会社員として給料を受け取るケースと自営業として収入を得るケース
• 夫婦共働きのケースとどちらかが専業主婦（夫）になるケース
• 賃貸で生活するケースとマイホームを購入するケース
• 子どもを公立校に通わせるケースと私立校に通わせるケース　等

結婚前から保険の契約内容を見直していないという方は、出産を機に無料相談窓口等で見直し相談を行ってみることをおすすめします。

おすすめのタイミング④住宅購入

住宅を購入した場合、住宅ローンを契約するタイミングで団信（団体信用生命保険）に加入するのが一般的です。

団信は世帯主に万が一のことがあった場合に、以降の住宅ローンの支払いを免除できる仕組みのことです。

団信に加入すれば万が一の場合でも住宅費の負担がかからなくなるため、その分死亡保障を減額できるといったメリットがあります。

既に生命保険等で住宅資金に関する保障を付帯している場合は、団信に加入することで保障内容が重複してしまうため、見直し相談を行って契約内容を最適化しておくことをおすすめします。

おすすめのタイミング⑤定年退職

定年退職するタイミングでは、既に子どもが成人・独立している可能性が高いため、子どもの教育費に充てていた部分をカットして自身の生活や通院・入院費用に回せるようなプランを考えると良いでしょう。

特にケガや病気のリスクは年齢を重ねるほど高くなっていくため、例えば死亡保障を小さくして医療・介護保障を増額するといった見直し方法も1つです。

また相続財産として不動産等を所有している場合、生命保険に加入することで相続税対策を行える可能性があるので、一度無料の保険相談窓口等で確認してみることをおすすめします。

契約内容の見直しを行うときのチェックポイント

保険契約の見直し相談を行う際は、以下の3つのポイントを意識することが大切です。

保障内容と保険料のバランス

万が一に備えるための手段として保険加入は非常に有効ですが、月々の保険料の支払いが家計を圧迫してしまうようでは本末転倒だと言えます。

保険の見直し相談を行う際は不要な保障が含まれていないかどうかを確認し、必要に応じて減額したり解約したりしながら保険料の最適化を図りましょう。

ただし、保険料の節約を重視するあまり必要な保障まで解約してしまうといったことがないよう注意が必要です。

保険期間の設定

保険契約の見直し相談を行う際は、保障内容や保険料と合わせて保険期間についても確認することが大切です。

保険の契約期間には「定期」と「終身」の大きく2種類があり、それぞれ以下のような特徴を持っています。

保険料の負担額や優先順位等を踏まえつつ、どちらの契約期間が適しているかを定期的に見直すようにしましょう。

保険金の受取人

保険金の受取人については、見直し相談のタイミングで変更することが可能です。

例えば、独身時代に親を受取人として加入した保険がある場合、結婚後に受取人を配偶者に変更するといった手続きを行うことができます。

結婚や出産等で家族構成が変化した場合は、受取人の部分についても見直しを行うようにしましょう。

保険相談窓口を利用する際の注意点

保険相談窓口では、オンライン・電話・訪問・店舗等の様々なスタイルで保険に関する質問を受け付けています。

最後に、保険相談窓口で見直しを行う際のポイント・注意点を解説していきます。

保険に加入する理由・目的を明確にしておく

保険相談窓口で見直しを行う際は、「どのような理由で」「誰に対して」「どのぐらいの保障が必要なのか」をしっかりと相談員に伝えられるようにしておく必要があります。

目的が曖昧な状態で見直し相談を行っても必要な保障を判断できず、結果として適切な契約が結べないということになりかねません。

「万が一の場合に家族の生活を守れるようにしたい」「将来に向けて子どもの学資金を確保したい」等、目的をはっきりと定めることで相談員からのアドバイスもより適切なものになるでしょう。

今後のライフプランを伝えられるようにする

今後のライフプランがある程度決まっている場合は、将来設計を踏まえた見直し提案を受けるためにも、その内容を相談員と共有することをおすすめします。

また現在契約中の保険がある場合や、より具体的な見直し相談を行いたいという場合は、以下のような書類を準備しておくとスムーズです。

• 現在契約中の保険証券
• 給与明細や源泉徴収票等、現在の収入がわかる書類
• 家計簿等、家庭全体の支出がわかる書類
• ねんきん定期便
• 保有資産や契約中のローン残高等がわかる書類

可能な範囲で保険・お金に関する情報を調べる

保険の見直し相談を行う際は、自身でもある程度保険やお金に関する情報を調べておくことをおすすめします。

どのような公的制度・サポートがあるのか、また利用にはどのような条件があるのかといった知識を身に付けることで、保険でのカバーが必要な部分をより具体的に検討できるようになるでしょう。

保険は今後の人生を支える重要な役割を担う存在であるため、相談員の意見を踏まえながら自身でも情報収集を行い、納得できるまでじっくりと検討することが大切です。

記事まとめ

• ライフステージの変化によって必要な保障が変わってくるため、保険は定期的に見直しを行うことが大切
• 見直しのタイミングとしては、就職・結婚・出産・住宅購入・定年退職等のライフイベントが挙げられる
• どのように見直しを行えば良いか分からない場合は、豊富な保険商品を取扱う保険ショップ等の相談窓口を利用するのがおすすめ

保険相談窓口にはFPの資格を持つスタッフが在籍しており、保険の新規加入・見直しと合わせて税金や資産運用等の幅広い相談サービスを実施しています。

家族構成やライフプランに応じた最適な提案を受けられるので、見直しのやり方や保険選びで迷った場合は一度近くの相談窓口を予約してみると良いでしょう。